Ein Auto finanzieren, ohne Zinsen zu zahlen

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Es wird dir kein Geld geliehen. Der Finanzierungspartner kauft das Fahrzeug, wird sein Eigentümer, und verkauft es dir anschließend weiter — zu einem Preis, der die Handelsmarge offen ausweist. Der Unterschied ist nicht sprachlich: bei einem Kredit verdient der Geldgeber am Zeitablauf, bei einem Handelsgeschäft an einer Ware, die er besessen und deren Risiko er getragen hat.

Fahrzeugpreis und Marge stehen getrennt im Vertrag. Beide sind bei Unterschrift endgültig. Verzögert sich die Zahlung, wächst der Betrag nicht: eine Murabaha-Marge wird einmal festgelegt und danach nie wieder berechnet. Das ist der praktische Unterschied zu einem Kredit, dessen Kosten mit der Zeit steigen.

Der Partner bleibt Eigentümer, du zahlst eine Nutzungsmiete, und am Ende kannst du das Fahrzeug übernehmen. Weil der Partner Eigentümer bleibt, trägt er auch die Lasten des Eigentums — das ist die Bedingung dafür, dass die Miete zulässig bleibt und nicht zu einem verkleideten Kredit wird.

Wer sofort zahlt, zahlt weniger: wir ziehen den Gegenwert von drei bis fünf Monatsraten ab. Es wäre unehrlich, diesen Weg zu verschweigen, nur weil er uns weniger einbringt.

Nach §§ 506 und 491 BGB gilt jede Zahlung in Raten an einen Verbraucher als Verbraucherkredit — auch dann, wenn wir keine Zinsen berechnen. Das deutsche Recht verlangt deshalb die Angabe eines effektiven Jahreszinses. Diese Zahl ist eine gesetzliche Vergleichsgröße, kein Zins, den du zahlst: dein Gesamtbetrag ist und bleibt der im Vertrag genannte.

Zahlst du früher zurück, kann ein Teil der Marge erlassen werden (Ibra'). Das ist ein Nachlass, kein Anspruch aus dem Vertrag — genau so sieht es die klassische Auffassung im islamischen Finanzwesen: ein vertraglich zugesicherter Erlass wäre wieder eine Verzinsung, nur umgekehrt.